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玖富金增笑:不忘普惠初心,以玖富科技“4+1”赋能银行
2018-07-13 11:41:52      来源:      编辑:AHD256      

时下,Tech-Fin、智能金融、大数据等热词,正在不断刷新着人们对新金融的认知??萍冀鹑诹煊蚓哂屑际跤攀坪褪导鄣墓?,可谓备受社会各界瞩目。

7月10日下午,2018中国互联网大会互联网金融安全论坛在国家会议中心举行,互金业内大咖云集。围绕互联网金融安全、Tech-Fin、智能金融等热点话题,玖富集团副总裁、玖富万卡CEO金增笑发表的诸多见解,引发业内关注。

普惠:Tech-Fin本质

对时下颇为吸睛的Tech-Fin,金增笑主要从赋能金融方面谈了自己的理解。

金增笑认为,Tech-Fin强调的是“技术赋能”,其目标则是推动普惠金融的发展。在科技大规模介入金融领域前,传统金融更多是在服务国有企业、大型企业、上市公司等企业。而在科技介入后,才有可能对长尾用户(C端用户及小微企业)提供快速而人性化的金融服务。他强调,这也正是Tech-Fin的核心本质。

在Tech-Fin的发展过程中,技术公司、金融公司都是赢家。无论是概念核心、目标、参与主体,还是实现方式、具体产品,技术公司与金融公司都各有其核心竞争力。这两个行业,在未来5-10年甚至更久,是可以长期存在互补和共赢机会的。金增笑认为,技术公司没必要把自己当做金融公司,而应侧重为金融业务提供科技服务的基础设施。

在金增笑看来,金融公司选择合作的科技平台时,标准主要包括五个方面:一、团队。团队必须具备银行系统开发尤其是合规方面的认识,因为金融平台注重的是信息的安全性及合规性。二、快速拓展的成功案例。三、响应速度。To B的service,其核心就是响应速度有多快。四、对系统后台运营能否给予足够支持。五、收费水平。

“4+1”service核心理念

今年,玖富集团宣布成立与玖富万卡、玖富悟空、玖富国际三大板块并列的玖富科技板块。玖富科技旗下的“万卡科技”“火眼征信”“玖富AI中心”“一链数云”四大科技公司以及“玖富为办”银行业务咨询,形成了玖富的“4+1”科技舰队。

据金增笑介绍,玖富科技采用“4+1”模式,主要是基于“service核心理念”。其中,“1”就是玖富的银行咨询服务业务。在过去的12年里,玖富集团共服务了包括中国农业银行、交通银行、华夏银行、光大银行等在内的75家全国性银行及区域性银行总行、30000多家分支行,有力推动了银行的业务转型、资产优化、客户结构优化、综合业绩提升。

银行等金融机构选择与玖富合作,看重的是玖富可以提供的客户体验方案。目前,玖富为办有超过100人的专门To B的顾问以及超过120人的培训讲师。玖富在用户及场景、万卡科技、风控系统、火眼科技四个方面所做的努力和积累,满足了银行及传统金融机构的大部分需求以及传统金融机构在Tech-Fin升级中对合作伙伴的能力要求。

优势:服务银行的积累

“其实,金融科技缺的不是资金,而是用户和场景。”金增笑表示,“所有的数据、技术等,最终都是服务于用户的。因而,拥有场景和用户,是我们和金融机构合作的先决条件。”

金增笑将玖富万卡比作是“非常精准的筛选器”,可以为银行筛选出有借贷需求的小微企业以及C端用户。通过玖富万卡,金融机构可以找到普惠金融服务的客户,也就是那些有借款需求以及提前消费需求的用户。“玖富万卡现在有2600万注册用户,月活用户数也有大几百万。这些用户对银行是很有吸引力的。”他表示。

同时,风控也是玖富与金融机构合作的优势所在。为了实现利润,银行非常重视风险控制,因为这是金融的核心竞争力所在。如果没有过硬的风控能力,做金融是不可持续的。这方面,玖富的火眼科技提供了三大引擎:可以快速部署的贷款系统,基于彩虹评级和火眼分的智能决策引擎,以及可以自我学习的无监督式的AI建模平台。这三者,都是玖富集团在和银行长达12年的交互过程中所积累起来的经验,也是银行非常需要的服务。

相比于风控,智能运营则是较容易科技化并且能够看到效果的一个领域。对银行等金融机构而言,运营是非常耗费人力的事情,但如今可以在很大程度上被AI(人工智能)所取代。比如,玖富旗下的云量科技,是一家提供名叫“股小量”机器人的智能机器人公司。这是一个基于多人对话以及对A股、港股、美股舆情分析所搭建的机器人,可以基于微信群里的聊天记录自动发表看法及建议,目前正在服务12家券商和保险机构。

此外,银行在客服方面人力成本非常高,而且客服质量难以把控。在互联网金融行业,去年年底的暴力催收问题也曾引发关注——其实,暴力催收大多是因为第三方服务公司的催收人员质量难以把控。如果采用人工智能,基于TTL、NLU这样的系统探测上下文语义以及用户情绪,就可以针对所有电话进行监测并打分,并在此基础上找到情绪可能比较激烈的对话做重点把控。在客服机器人、语义分析技术、基于语音情感交互的智能语音客服方面,玖富都有深厚的技术积累。此外,玖富在知识图谱、人脸识别功能、指纹登录解锁、语音身份识别相关技术方面也早有布局。

金增笑最后表示:在未来相当长的一段时间内,玖富科技会以其“4+1”科技舰队积极寻求与技术公司、金融公司的合作共赢,运用科技力量助力金融机构发力数字普惠金融,实现新金融格局下的价值共享!

 
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